零利率时代理财术! 定存族靠3妙招不怕钱被悄悄偷走-新闻深一度

                                                          2019年12月09日 13:02 来源:新闻深一度 编辑:网上购彩恢复正常

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                                                          【央视新疆反恐片】

                                                          记者纪佳妘/台北报导全球近年来走向「零利率」时代□⊙♂,加上明(2020)年灰犀牛、黑天鹅并存的市场环境下∵,台北富邦银行协理谢宜芬祭出3妙招♂,包括增强核心品质、多元分散投资、投资实质资产等◇♂◇,可在零利率的时代中获取稳健收益π?,不让资产悄悄被偷走π。

                                                          请继续往下阅读...另一方面♂♂☆,中美贸易战和英国脱欧仍存在诸多变数π◇,香港抗争风暴也未平息▽,加上美股多头迈入第11年⊿ππ,上涨动能是否将逐渐趋缓◇,各种混沌未明的市场变数考验投资人信心⊙。

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                                                          ▲随着零利率的时代来临☆〇↑,专家寄出3大妙招♀π♂,不让资产悄悄被偷走♀∵。(示意图/123RF)

                                                          根据S&P Financial Services LLC统计△,自1981年至2018年间△□◇,投资级债券违约率都在0.5%以下□,以目前而言⌒◇△,投资等级美元公司债券仍有3%的到期殖利率┊∴,兼具价值与收益◇♂π,是因应市场波动最佳的资产核心配置┊?☆。

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                                                          美国联准会(Fed)今年以来降息3次∟,欧洲与日本因经济成长失去动能π,央行除将基准利率降为负之外〇□π,更加码实施量化宽松、压低利率⌒∟。谢宜芬指出⊿?,目前台湾银行一年期的定存利率也仅1.035%⌒﹡┊,低利趋势蔓延全球π□⌒。

                                                          若以MSCI世界指数⊙∴,和以股、债、黄金、REITs各配置25%的多重资产比较∟,从2007年到2019年间△〇☆,多重资产净值可达176.5⌒△,高于全球股市的134.4﹡∴,但波动度为10.45▽,低于全球股市的12.39∴∵,也由于多重资产具备增强收益、降低波动的效果△。另据投信投顾公会的统计↑♂,具备多重资产概念的国内投资平衡型(混合型)基金规模┊□,从2012年至今∴,7年内大幅成长10倍﹡▽♂,广受投资人喜爱♂♂△。

                                                          对于想参与股市的投资人∵,谢宜芳建议∴⊿⌒,可考虑实质资产特别股∵♂,这类介于普通股和债券之间的固定收益概念资产⌒,让投资人能够定期收息∵,但在面临资金需求时♂∟□,流动性高、变现快♀。根据Bloomberg截至今年11月5日的统计〇☆π,标普评等BBB的AT&T特别股票面利率可达5.35%以上┊∟,安特吉标普评等A的特别股也有4.875%◇,每季配息↑,为投资人提供稳定现金流∟。

                                                          金流面对市场的不安定◇◇〇,如何进一步打败低利率享有稳健收益⌒,谢宜芬强调♀▽π,第3项资产配置策略是借由投资黄金、房地产、基础建设等「投资实质资产」类别的共同基金〇,赚取稳定可靠的利息┊﹡。以黄金来说▽,由于黄金现货的流动性较差┊☆∵,投资人可选择连结现货的ETF⌒◇,以开采黄金的矿业公司组成的ETF、共同基金↑∟,或连结金价看多型的保本型结构商品切入⌒。

                                                          第二项资产配置策略为「多元分散投资」☆▽,谢宜芬引用投资研究机构调查指出∵,全球股市、全球债券的资产相关系数为负♀,全球债券、黄金的资产相关系数也为负数◇,投资人若同时配置股、债、黄金和REITs这4项类别的商品〇,手中的资产就不至于出现齐涨齐跌的现象♀,有助分散风险〇?▽。

                                                          另一项选择是透过「哑铃式」债券投资组合来创造收益⊿◇,分散风险⌒↑?,也就是投资人可视自身资金需求⊙┊,配置短期、长期债券各一半⊿〇△,长天期债券以信评佳▽?,有稳定现金流的企业为首选?,具有收益率高和在降息趋势下有机会创造资本利得的优点;短天期债券信评略低于长天期〇◇♂,但建议仍需以投资级为主⊙∵⌒,具备波动性低和流动性佳的好处☆△,不同天期的债券组合如同「哑铃」般平衡资产∵,能够分散风险同时增强收益π。

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                                                          谢宜芬认为▽〇∴,面对低利环境和市场波动△,首要之务为「增强核心资产品质」┊☆┊,由于核心资产为市场波动时守护资产的重要部位∴,除了保值↑π,也需考量是否能持续创造稳定收益〇⊿。

                                                          推荐阅读:朋友圈广告再翻车